Emeklilikte Seyahat Hayalleri İçin Finansal Planlama
Birçoğumuz, emeklilik dönemimizi dünyayı keşfederek geçirmeyi ve hayal ettiğimiz deneyimleri gerçekleştirmeyi sabırsızlıkla bekliyoruz. Ancak bu büyük hayalleri gerçeğe dönüştürmek için titiz bir hazırlık ve sağlam bir finansal strateji şarttır.
Succession Wealth'ten finansal planlamacı Kenny McKay ile bir araya geldik ve seyahat hayallerinizi gerçekleştirmek için nasıl etkili bir planlama yapmanız gerektiğine dair değerli önerilerde bulundu.
Finansal Planın Önemi
“Eğer seyahat etmeyi umuyorsanız, bunu finansal planınıza dahil etmediğiniz sürece, bu sadece hayaller olarak kalacaktır,” diyor McKay. - Mali planınız, seyahat masraflarından elektrik ve vergi ödemelerinize kadar her şeyi kapsamalıdır. Bu, her yönüyle ele alınmış bir belge olmalı; eğer bir şey eksikse, gerçekleşme olasılığı düşük olur.
Planlama sürecine başlamak için belirli bir yaş aralığı yoktur, ancak McKay, bu konuyu ne kadar erken düşünmeye başlarsanız o kadar avantajlı olacağınızı vurguluyor.
“Erken düşünmeye başlarsanız, faydaları kendileri ortaya koyacaktır” diyor McKay.
Varlık ve Harcamaların Değerlendirilmesi
“Eğer seyahat emekliliğiniz için bir hedefse, nakit akışı planlamasının büyük önem taşıdığını söyleyebilirim,” diyor McKay. - Bir değerlendirme yaparak, sizin için gerçekten önemli olan şeyleri belirlemelisiniz. Emeklilik, yaşam tarzınızda önemli bir değişiklik yaratır, bu yüzden kendinize sorun; hala X, Y ve Z için harcama yapmaktan keyif alıyor muyum? Örneğin, yaşamımda değişiklikler olurken iki araca ihtiyacım var mı?
“Gözlemlediğimiz en büyük eğilimlerden biri küçülme. Aile eviniz sizin için bir miras mı, yoksa artık ihtiyaçlarınızı karşılamayan ve seyahat için kullanılabilecek bir sermaye kaynağı mı?”
“Günlük harcamalarınız en önemli bölüm olacaktır; bu kısımda düzenli geliriniz (emekli geliri, yatırım geliri vb.) ve bu gelirden çıkan harcamalar (vergi, gıda ve diğer zorunlu giderler) yer alır.” diye açıklıyor McKay.
Acil durum fonu, beklenmedik durumlar için ayrılmış bir kaynaktır ve bu kaynağın yeterli olması gerekmektedir. Ayrıca, mali durumunuzun daha iyi çalışmasını sağlayacak üçüncü bir alan da vardır.
Örneğin, yılda en az bir kez İspanya'ya gitmek istiyorsanız, bu seyahatler için bütçe ayırabileceğiniz bir yatırım hesabınızın olduğundan emin olmalısınız.
Emeklilik Primlerinin Artırılması
“Emeklilik primlerinizi artırmak, finansal planlama açısından en iyi tavsiyelerden biridir,” diyor McKay. - İşveren destekli bir plana yatırım yaparsanız, işvereniniz de katkıda bulunur ve bu da size gerçek bir geri dönüş sağlar.
ISA ödeneklerinizi de en üst seviyeye çıkarmak önemlidir,” diyor McKay. “Bu her birey için mümkün olmayabilir, ancak bir miktar fazladan yatırım yapabiliyorsanız, bu tasarruf hesabında durmaktan çok daha verimli bir alan sunar.”
“Düzenli olarak yatırdığınız bir ISA, belirli bir süre içinde büyümesine izin verirseniz, emeklilikte elde edeceğiniz kazanç sizi şaşırtabilir.”
“ISA'dan çekildiğinizde, vergiden muaf gelir veya toplu meblağlar elde edersiniz, böylece büyük seyahatler için ek bir vergi yükümlülüğünüz olmaz.”
Sigorta ve Enflasyon Faktörleri
“Yaşlandıkça, sigorta daha önemli bir unsur haline gelir ve seyahatlerin enflasyon etkileri çoğu kişi tarafından göz ardı edilir,” diyor McKay.
“Her yıl aynı yere tatile giden bazı müşterilerim, son birkaç yılda bu durumu yaşadı, çünkü uçuşlar ve yakıt maliyetleri yükseldi ve döviz kurlarıyla ilgili kayıplar yaşadılar. Bu durumu hesaplamak zorundasınız.”
“Emeklilik döneminde en iyi şeylerden biri, araştırma yapma zamanıdır,” diyor McKay. - Okul tatillerinde seyahat etmek pahalı olabilir, bu nedenle bu dönemlerde seyahat etmemek önemli tasarruf sağlayabilir.”
“Yerel para birimine göre daha güçlü bir döviz bulmak için döviz kurlarını takip etmek de faydalı olabilir.”
